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2022年,為什么區(qū)塊鏈技術(shù)最適合銀行和金融業(yè)？

2022-03-18

什么是區(qū)塊鏈技術(shù)？

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化、不可變的數(shù)據(jù)庫，允許記錄交易。一般來說，它是一個(gè)分布式賬本，這意味著沒有網(wǎng)絡(luò)的中央權(quán)威，也沒有一個(gè)個(gè)人或?qū)嶓w負(fù)責(zé)操縱它。單獨(dú)的數(shù)據(jù)塊，每個(gè)數(shù)據(jù)塊都包含信息記錄，以順序方式連接在一起形成區(qū)塊鏈。網(wǎng)絡(luò)的信心是基于這些鏈接不能被修改的事實(shí)。

在銀行和金融服務(wù)中使用分布式賬本技術(shù)或區(qū)塊鏈具有許多優(yōu)勢(shì)。該行業(yè)非常清楚當(dāng)今使用的舊流程的冗余，例如遺留系統(tǒng)、數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)過程。

現(xiàn)在，我們知道區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁矗屛覀兛纯此鼛淼膬r(jià)值！

區(qū)塊鏈

為什么區(qū)塊鏈技術(shù)最適合 2022 年的銀行和金融業(yè)？

銀行系統(tǒng)的很大一部分業(yè)務(wù)依賴于資金的轉(zhuǎn)移和流動(dòng)。這表明他們非常關(guān)注他們的安全和隱私，以及維護(hù)他們活動(dòng)的可信賴和可訪問的記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)有可能為該領(lǐng)域的業(yè)務(wù)增加巨大的價(jià)值。然而，由于用戶的活動(dòng)被記錄在公共分類賬上，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使銀行業(yè)變得越來越有效和高效。這種透明度可以揭示效率低下的問題，例如欺詐，并導(dǎo)致解決問題，從而幫助銀行機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的使用以多種方式改變了行業(yè)。付款、疏通費(fèi)、籌款、證券管理、貸款、信貸和貿(mào)易融資都受到了影響。

由于其分散的支付賬本，區(qū)塊鏈可以提供比銀行更快的支付和更低的利率。

區(qū)塊鏈對(duì)清算和結(jié)算系統(tǒng)產(chǎn)生影響，因?yàn)榉植际劫~本可以降低運(yùn)營(yíng)成本并允許銀行公司之間進(jìn)行更多實(shí)時(shí)交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的最大好處！

讓我們看看區(qū)塊鏈如何幫助金融和銀行業(yè)：

更快的交易

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的資產(chǎn)通過分類帳條目移動(dòng)，允許近乎即時(shí)的交易。身份驗(yàn)證和銀行轉(zhuǎn)賬可能需要很多天；但是，現(xiàn)代技術(shù)可以將時(shí)間縮短到幾小時(shí)甚至幾分鐘。因此，銀行公司可以使用區(qū)塊鏈技術(shù)和銀行系統(tǒng)來減少完成轉(zhuǎn)賬所需的時(shí)間。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步，轉(zhuǎn)賬將變得即時(shí)和實(shí)時(shí)。

減少錯(cuò)誤

錯(cuò)誤發(fā)生的可能性較小區(qū)塊鏈將通過減少欺詐和資產(chǎn)濫用，同時(shí)確保問責(zé)制，從而使銀行受益。通過數(shù)字化交易，銀行將不再需要擔(dān)心重大錯(cuò)誤。他們不必?fù)?dān)心關(guān)鍵信息被偽造。由于區(qū)塊鏈?zhǔn)顾薪灰赘子跈z查和確認(rèn)，銀行將能夠更準(zhǔn)確、更一致地執(zhí)行交易。

更安全

銀行可以使用共享賬本來提高交易數(shù)據(jù)的安全性。一方面，他們將能夠更快地完成交易，降低有人竊取交易數(shù)據(jù)或轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的機(jī)會(huì)。每筆交易都有兩個(gè)安全密鑰。公鑰可供所有用戶使用，但私鑰僅由參與特定交易的人共享。交易數(shù)據(jù)一經(jīng)確認(rèn)，便無法更改。

確保輕松驗(yàn)證 (KYC)

驗(yàn)證身份是區(qū)塊鏈在金融服務(wù)中最重要的優(yōu)勢(shì)之一。銀行一直在使用區(qū)塊鏈來幫助他們解決困擾他們多年的問題。銀行負(fù)責(zé)驗(yàn)證其客戶的身份。這些規(guī)則在地球上幾乎每個(gè)國(guó)家都有效，旨在幫助防止洗錢活動(dòng)。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在可以使用啟用區(qū)塊鏈的 ID 來識(shí)別個(gè)人。使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以安全地識(shí)別客戶。因此，銀行可以增加公眾信任并防止欺詐，同時(shí)還可以顯著加快驗(yàn)證過程。

更好的數(shù)據(jù)質(zhì)量

任何信息都可以存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，并且確實(shí)可以通過特定的規(guī)則和程序進(jìn)行訪問。智能合約在技術(shù)中用于自動(dòng)檢查和完成交易，從而增強(qiáng)數(shù)據(jù)完整性并使其對(duì)外部干預(yù)具有魯棒性。

透明度

區(qū)塊鏈銀行可以實(shí)現(xiàn)交易中的端到端安全性和快速收據(jù)生成。這將提高交易安全性，同時(shí)還提供交易費(fèi)用明細(xì)。銀行和其他金融企業(yè)將能夠保持相同的收入，而不必將資金用于輔助管理和行政支出，方法是最大限度地減少不必要的文件、監(jiān)管等成本。此外，如果當(dāng)局可以訪問區(qū)塊鏈，他們可能能夠加強(qiáng)中央銀行監(jiān)控的監(jiān)管方法，使整個(gè)過程更加可靠。兩個(gè)實(shí)體之間的交易將通過基于區(qū)塊鏈的分布式賬本平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，而銀行和金融業(yè)將盡其所能，比如保護(hù)兩個(gè)實(shí)體和其他幾個(gè)實(shí)體之間的交易。這將使銀行業(yè)受益匪淺。

正如我們已經(jīng)看到區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)中的好處，現(xiàn)在，讓我們談?wù)劊?nbsp;

區(qū)塊鏈技術(shù)如何顛覆銀行業(yè)？

銀行和金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈技術(shù)的主要用例是：

P2P 交易

在銀行業(yè)中使用區(qū)塊鏈可以進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）交易。這意味著移除中介，因?yàn)橹悄芎霞s將能夠成功管理交易。隨著系統(tǒng)的“層”被消除，即時(shí)支付結(jié)算將被啟用。跨境支付也可以使用區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)即時(shí)進(jìn)行。

貿(mào)易金融

長(zhǎng)期以來，貿(mào)易融資一直是企業(yè)感到沮喪的根源，因?yàn)檠舆t的流程經(jīng)常會(huì)擾亂運(yùn)營(yíng)并使流動(dòng)性難以管理。在交流信息時(shí)——例如原產(chǎn)地和產(chǎn)品特性——跨境貿(mào)易需要很多變量，交易需要大量的文書工作。

區(qū)塊鏈有可能簡(jiǎn)化貿(mào)易融資交易并使流程更易于跨境管理。它使企業(yè)更容易在地域之外進(jìn)行交易。

合規(guī)與審計(jì)

區(qū)塊鏈跟蹤每筆經(jīng)過驗(yàn)證的交易并記錄交易參與者所做的所有操作，從而無需監(jiān)管機(jī)構(gòu)驗(yàn)證文件的合法性。此外，區(qū)塊鏈允許當(dāng)局評(píng)估實(shí)際轉(zhuǎn)移的文件，而不是幾個(gè)副本。區(qū)塊鏈上的不變性還降低了錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)并確保財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)記錄的完整性。區(qū)塊鏈可以簡(jiǎn)化報(bào)告和會(huì)計(jì)并改變會(huì)計(jì)師提取和分析數(shù)據(jù)的方式，因?yàn)樗袛?shù)據(jù)和見解都存儲(chǔ)在一個(gè)地方。

信用評(píng)分

使用區(qū)塊鏈管理信用評(píng)分可以為系統(tǒng)提供更高的透明度。貸方可以檢查區(qū)塊鏈上交易的不可變軌跡，以確定一個(gè)人的信譽(yù)。智能合約確保申請(qǐng)人的個(gè)人身份信息永遠(yuǎn)不會(huì)被利用或披露。

驗(yàn)證

區(qū)塊鏈無需密碼來保護(hù)用戶、銀行賬戶和計(jì)算機(jī)。相反，該系統(tǒng)將區(qū)塊鏈安全性與生物識(shí)別技術(shù)相結(jié)合，將個(gè)人的唯一標(biāo)識(shí)符（如虹膜掃描、指紋、語音和其他生物識(shí)別技術(shù)）加密到區(qū)塊鏈塊中。包含用戶特征的加密塊用作應(yīng)用程序和電子設(shè)備的訪問密鑰，以及對(duì)用戶提供給他人的數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名的密鑰。